В последние годы страховые компании Польши столкнулись с лавиной поддельных фотографий, с помощью которых мошенники имитируют ДТП и требуют страховые выплаты. Эта проблема стала одной из причин удорожания полисов для честных автовладельцев. Сейчас же эту проблему хотят решить с помощью искусственного интеллекта.

Дело в том, что в Польше происходят сотни тысяч ДТП, не требующих вмешательства сотрудников полиции. К ним относятся, например, разбитые камнями окна, разбитые фары и многие инциденты, убытки по которым возмещаются по полисам автострахования.

К сожалению тысячи мошенников и аферистов каждый год пытаются этим воспользоваться и отправляю в страховые компании:

  • поддельные фотографии, на которых урон дорисован или усилен с помощью графических редакторов,
  • отправляют одни и те же фотографии повреждений в разные страховые,
  • повторно отправляют фотографию поврежденного элемента кузова, за который выплаты состоялись в прошлом, но теперь у элемента добавилось новое повреждение.

Чтобы исключить все эти случаи, была создана система FOTO. Ее авторами выступили Польская страховая палата (Polska Izba Ubezpieczeń), Гарантийный страховой фонд (Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny) и компания ControlExpert, сообщает Interia.pl.

В основе системы FOTO работает искусственный интеллект и его основная задача – анализ страховых случаев путем сравнения фотографий поврежденных транспортных средств.

stluczka4Пример выявленной попытки мошенничества

Система начала работу в конце 2024 года и в настоящее время почти все страховые компании в Польше уже ее используют. FOTO анализирует фотографии, представленные водителями, сверяет их с базой данных и выявляет потенциальные мошенничества, перечисленные выше. Таким образом, в случае повторного ДТП с участием данного автомобиля страховщик, урегулирующий претензию, может сравнить архивный ущерб с вновь зарегистрированным ущербом.

Сегодня в системе находится более 60 миллионов графических файлов, а в перспективе будет 100 миллионов изображений. Это одна из крупнейших баз данных такого типа во всем Европейском союзе: ее объем уже превышает 30 терабайт данных, и ожидается, что в конечном итоге он составит около 60 ТБ данных.

С момента запуска системы выявлено уже около 3,5 тысячи случаев повторного использования одних и тех же повреждений на разных автомобилях.

Эксперты отмечают, что по мере увеличения объема базы данных и дальнейшего совершенствования алгоритмов искусственного интеллекта эффективность системы будет только расти.

Страховое мошенничество – это преступление

Напоминаем, что незаконное получение страховых выплат является преступлением. В соответствии со статьей 298 § 1 Уголовного кодекса, нарушителям грозит наказание в виде лишения свободы от 3 месяцев до 5 лет. Система FOTO эффективно устраняет подобные злоупотребления, способствуя созданию более прозрачного и справедливого страхового рынка в Польше.

По данным Польской страховой палаты, мошенничество, связанное с незаконными страховыми выплатами по полисам ОС и КАСКО, составляет более 70% всех страховых преступлений в Польше. В 2023 году их общая сумма превысила 307 миллионов злотых, что привело к росту затрат на урегулирование убытков, а следовательно – к увеличению цен на страховые полисы.