В среду, 7 мая, было принято решение по снижению процентных ставок в Польше. До этого ставка понижалась в октябре 2023 года. 

Долгожданное решение Совета по денежно-кредитной политике во главе с президентом Национального банка Польши Адамом Глапинским уже принято: теперь референсная ставка в Польше составляет не 5,75%, а 5,25%. В скором времени на изменения отреагируют и банки, что напрямую повлияет на размер кредитных платежей.

Ожидается, что держатели ипотечных кредитов смогут сэкономить несколько сотен злотых в месяц.

Это решение Совета по денежно-кредитной политике ожидалось (и предвиделось) в течение нескольких месяцев. С точки зрения процентных ставок Польша была красной зоной на карте мира – в Еврозоне ставки составляют 2,4%, в США: 4,25–4,5%. Для сравнения, более низкие процентные ставки также наблюдаются в Чешской Республике (3,75%), а в Венгрии и Румынии – одни из самых высоких ставок (6,5%).

Насколько снизятся платежи по кредиту?

Размер экономии зависит от того, какая ставка лежит в основе расчета процентов по кредиту.

Больше сэкономят те, чей кредит привязан к 6-месячному индексу WIBOR – в начале апреля он составлял 5,75%, а сейчас уже всего 5,17%.

Например, при кредите на 500 тысяч злотых сроком на 30 лет, с переменной процентной ставкой, основанной на марже 2,15% и WIBOR 6M, ежемесячный платёж снизится на 271 злотый – с 3648 до 3377 злотых.

Правда, снижение произойдёт только после того, как банк обновит процентную ставку.

Если кредит привязан к 3-месячному индексу WIBOR, то снижение ежемесячного платежа после ближайшего обновления будет меньше, чем в случае WIBOR 6M. Например, при кредите на 500 тысяч злотых сроком на 30 лет следующая выплата уменьшится на 169 злотых – с 3651 до 3482 злотых.

rank 01

Кредитная способность в Польше растёт

Понижение ставок порадует не только тех, кто уже выплачивает кредиты, но и тех, кто только планирует покупку недвижимости с ипотекой. Снижение ставки на 0,5 п.п. делает кредиты более доступными.

– Уменьшение ежемесячных выплат увеличит доступный размер кредита примерно на 5%. Если в начале апреля кто-то мог рассчитывать максимум на 500 000 злотых, то после снижения ставки эта сумма составит около 525 000 злотых. А если речь идёт о кредите с переменной ставкой, основанной на WIBOR 6M, сумма может вырасти даже до 538 000 злотых – ведь этот индекс уже упал на 0,79 п.п. – считает аналитик Rankomat, Jarosław Sadowski.

Эти расчёты касаются кредитов с переменной ставкой. В случае с фиксированной ставкой платёж снизится только после окончания периода её действия – обычно это 5 лет.

– Если кто-то хочет быстрее снизить платёж, можно перенести кредит в другой банк, то есть сделать рефинансирование. Тогда старый кредит погашается за счёт нового, с процентной ставкой, соответствующей текущему уровню, – отмечает Jarosław Sadowski.

Прогнозы на будущее – ставка будет снижаться

Финансовые учреждения ожидают, что трёхмесячный показатель WIBOR через три квартала может опуститься до уровня 3,64%. Если этот прогноз сбудется, ежемесячный платёж по ипотеке с плавающей ставкой на сумму 500 тысяч злотых сроком на 30 лет снизится до 2 931 злотого – такие расчёты приводит аналитик Rankomat, Jarosław Sadowski, пишет "Выборча".

Экономисты банка Citi Handlowy отмечают: "К концу года референсная ставка может снизиться до примерно 4,5%. В итоге цикл понижений может завершиться в 2026 году, когда ставка достигнет уровня 3,5%. Главное, (...) что, несмотря на краткосрочную неопределённость в вопросе будущего процентных ставок, очевидно одно – в течение ближайшего года ставки заметно снизятся".

Сам Адам Глапиньский, президент Национального банка Польши, в своём апрельском выступлении говорил, что в 2026 году основная референсная ставка снизится до 3,5%.

Следить за снижением индекса WIBOR можно через сервис на сайте bankier.pl.